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時効|「過払い金はすでに時効かも」「ギリギリ間に合った」「放置して期限切れ…」

監修:相澤法務事務所

時効

「時効になってるかも」といった不安の声も多く頂いています。

「請求したけど一部時効だった」といった残念な声も。

ここでは、時効を気にする体験談をご紹介し、「過払い金請求と時効」を解説します。

※ここで紹介するのは時効の体験談から一部を抜粋したものです。これ以外にもたくさん頂いていますので、気になる方は本文を掲載したページもご参照ください。

もうすでに時効ではないだろうか?

「時効」を気にする体験談の声1

  • 時効が完済日から10年なのはわかっていたが、10年の区切りが、業者に確認した日にちになるのか、回答が返ってきた日になるのか、わからなかった
  • 何となく年月が経ち、CMでよく見ていた過払い金の時効は10年!を過ぎているかもしれない
  • 過払い金の最大のデメリットは行動をしないで時効を迎え0になってしまうこと
  • 過払い金請求の争点「取引の分断」で古い過払い金が時効になっていないか
  • いつ借りたのか記憶が曖昧で、もしかしたら時効かも?と不安に
  • 面倒だったので暇な時にでも、と数年間放置していたので時効になってないか心配だった

もう令和だし、借りていたのもずいぶん昔の話。過払い金はすでに時効じゃない?

司法書士
あいきんくん
お金を借りていた時期はあまり関係ないよ。返し終わったのがいつか、つまり完済日が時効10年の起点になる。

実は、何枚もカード使っていて、どのカードがいつ返し終わったかもわかない・・・

司法書士
あいきんくん
ああ、それはもうすぐに調べたほうがいいね。請求書や領収書などの書類も残ってないだろうし、取引履歴を取り寄せて調べるのが一番。完済からすでに10年近いカードは時効の危機だよ!

時効は過払い金請求最大のリスクと言っていいかもしれない。

時効となった過払い金は、一円も戻ってこないから。

まだ大丈夫だろうと放置したり、いろいろ気にしすぎるあまり遠ざけた結果、時効になった人は少なくない。

とてももったいない話だから、心覚えのある人は早めに調査しよう。

記憶あいまいで完済日もいつかはっきりしない人でも、取引履歴を開示すればバッチリとわかる。

また、「取引の分断」にも注意。

同じカードで一度完済し、再取引した場合、前に完済した取引分が時効になるケースも。

「前の取引分を時効で逃したおかげで、本来100万戻るところが50万しか戻らなかった」という話もチラホラあるから、急ぎ調査して確かめよう。

同一カードで複数回取引がある人は要注意

第1取引第2取引
1995~20022004~2015
時効法定金利に改定されるまでの分
(多くは2007年まで)は請求可能

ギリギリ時効にならず間に合った!

「時効」を気にする体験談の声2

  • 幸い9年と10ヶ月くらいで時効にならなかった
  • 時効が気になっていたが何とか間に合った。もっと早く相談していたらよかった
  • 今回たまたま過払い金のことを思い出して相談。思い出してなかったらそのまま忘れて時効になっていたかもしれない
  • 悪いことや嫌なことは早く忘れてしまいたいと過ごしているうちに、時効まで残り2ヶ月まで引きずっていた
  • 時効だろうとダメもとで無料調査をお願いしてみたら、2社で合計80万以上戻る調査結果

完済から9年後に請求して何とか間に合ったけど、これが半年遅かったら危なかったかな?だって、ギリギリ駆け込んでも、調査やら何やらで時間を取られて、そこでタイムオーバーにならない?

司法書士
あいきんくん
その通り。半年あれば間に合うだろうけど、9年11ヵ月の段階で相談とかされると、事務所としてはちょっと・・・てなるね。取引履歴の取り寄せだけでも数週間、業者によっては1ヵ月以上かかる場合もあるし。まあ、完済日の記憶もあやふやな場合は、とりあえず調べるしかないけど。

いつまでに相談開始すれば間に合うの?

司法書士
あいきんくん
取引履歴の取り寄せや調査期間などを考えると、余裕をもって3ヵ月は欲しいかな。交渉を開始するまでの手続きは1日じゃ終わらないし、特に取引履歴の取り寄せは業者次第のところがあって、こっちがいくら急いでもどうにかなるものじゃないからね。調査そのものに時間はかからないけど、業者にお願いする取引履歴の開示にはお時間もらうことを理解いただきたい。

依頼が成立し、業者に過払い金請求をかけて交渉がはじまってしまえば、時効の進行はストップして中断になる。つまり時効は免れるということ。

調査中の間は過払い金請求手続きがはじまってない状態だから、調査に要する時間までを計算に入れておかないといけない。

だからギリギリに相談された過払い金請求は事務所側にもリスクがあり、断られるケースもままある。相澤法務事務所でも「ごめんなさい」となるかもしれない。

また、事務所の事務処理の遅さ、放置されるといった体験談も頂くから、そのような事務所側の落ち度で時効になるパターンも注意したほうがいいよ。

放置した結果、時効になり・・・

「時効」を気にする体験談の声3

  • 過払金を調べてもらおうと決心して連絡するまでになんと3年かかり、その間に時効が発生していたものもあった
  • 行動するまで数年かかってしまい、そのせいで完済していた一件が時効に。失敗した~とちょっと後悔
  • 3社との借入れ歴がありそのうち2社は完済、契約解除に。解除した2社は完済後すでに10年経過で時効だった
  • 何年も過払金請求するのを迷っていたが、時効があることを知り勇気をだし電話するも残念ながら2つの取引が時効で請求できなかった
  • 迷っているうちにキャッシング3枚のカードのうち、2枚が時効になっていた

過払い金請求して70万円戻ってきたけど、4社のうち2社時効だった・・・

司法書士
あいきんくん
開所して10年以上になるけど、「請求したけど時効だった」「取り戻せたけど一部時効になってた」という話はここ最近特に聞くようになった。「すでに時効」あるいは「時効予備軍」は、まだまだいると思う。

時効になった分は、もうあきらめるしかないの? 情けで10%くらい返してくれない?

司法書士
あいきんくん
残念だけど、その可能性はほぼないね。一応言っとくと、時効になっても請求できないわけじゃない。ただ、法律で決まっていることだから、訴訟を起こしても負けるか、棄却される可能性は高い。あとは直接業者の担当者に掛け合って懇願するとか・・・お情けで返してくれるとはとても思えないけどね。

時効になるまで放置する理由はさまざま。

単純に忘れていた、という人もいれば、完済日を勘違いしていた、なんて人も。

また、「どうせ少ないだろう」「費用が高いから」「借金バレるのが怖くて」などの悩みや心配事が邪魔をして歳月を過ごし、やっぱり請求しようと動いたけど遅かった、なんて話もある。

少しでも気になる場合は、とりあえず調査だけでもやったほうがいい。調査は無料だし、損することは何もないから。

「やっぱり早く動くべきだった」と後悔しないためには、それしか方法がないんだ。

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