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金利が高くないキャッシングでも過払い金の対象に?|vol5.司法書士が解説

監修:相澤法務事務所

司法書士が深掘り解説

過去の借入は過払い金発生の対象なのか?

これがわからないとなかなか動けないかもしれませんね。

今回ご紹介する体験者も、昔のことで記憶になく、対象なのか依頼して大丈夫なのかと気にされていました。

この点を中心に、過払い金請求のプロである司法書士が解説していきます。

ご依頼者さま補足情報

直筆体験談

  • 50代
  • 男性
  • 会社員
  • 千葉県
  • ニコス

今回の体験談に回答していただける司法書士

司法書士:三浦永二

記憶あいまい、対象、手数料引かれて少ししか残らない

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直筆体験談より引用

恥ずかしながら返済期間が長すぎていつからいくらだったのかも正確に覚えていないのに依頼しても大丈夫なのだろうか。
過払い請求って消費者金融で借入した場合のみで、実質年率が高くないキャッシングでも対象なのか、例え戻ってくるお金があっても諸経費等で引かれ微々たる分しか残らず、デメリットの方が大きいのではないのか、、、。
依頼してみようかなと思いつつも不安ばかりでした。

いつからいつまで借りていたのか覚えていなくて・・・

司法書士
三浦永二
覚えていなくても問題ないですよ!情報が不確かだからといってあきらめる必要ありません。

そんな状態で依頼しても大丈夫なのでしょうか?

司法書士
三浦永二
はっきりとしたことがわからないからこそ、詳しく調べる必要があります。心配はいりません。

私の場合、返済期間が長かったもので、それもあって記憶があいまいでした。

司法書士
三浦永二
返済期間が長かったのなら、なおさら調べる価値があります! 過払い金が発生する確率が高いので。もちろん取引の時期によっては対象外の可能性もありますが、いつ完済したかもわからないということなので、ちゃんと調べてスッキリさせたほうがよいでしょう。

電話でなくてもLINEで気軽に相談

「対象じゃなかった場合、わざわざ調べてもらって悪い」という方も多いですが、どうぞお気になさらずご相談ください。
いきなり電話だと緊張するという方は、LINE診断・メール診断が便利ですよ。お待ちしております。

過払い金請求の対象は消費者金融だけ? 年利が高くないキャッシングも対象になるのでしょうか?

司法書士
三浦永二
過払い金請求の対象となる業者は消費者金融だけでなく、クレジットカード会社も含まれます。ただし2007年以前のキャッシングのみで、ショッピング利用分は対象に含まれません。過払い金発生の条件は、現行法の上限金利を上回る金利でお金を借りていた場合です。そのため、法律内の利息での借入は対象外になります。

あなたが利用したのはキャッシング? ショッピング?

クレジットカードの過払い金について相談される方の中には、「当時借りたのがキャッシングだったか、ショッピングだったか思い出せない」という方も少なくありません。

キャッシングショッピング
特徴
お金を借りるサービス。
ATMからお金を引きだす

買い物の代金を分割で支払うサービス

過払い金
取引時期によって出る可能性

取引時期に関係なく対象外

「どっちの可能性もある」のなら、やはり調べて確認するのが得策です。

過払い金発生は金利で決まる

現行法の上限金利は以下の通りになります。

・10万円未満:20%
・100万円未満:18%
・100万円以上:15%

上記の金利を上回る金利で借りたお金はどんな業者を利用しても過払い金が発生します。

費用が高そうだし、戻ってきても微々たる額しか戻らず、デメリットのほうが大きいのではないでしょうか?

司法書士
三浦永二
費用は事務所ごとに異なり、高い事務所も多いですが安い事務所も確実にあるんですね。そのような安い事務所を選ぶようにすると、過払い金を大幅に減らすこともありません。

相澤法務事務所の費用
完済後請求返済中請求
成功報酬
裁判なし:回収額の19.8%
裁判あり:回収額の25.3%

基本報酬
なし

1社あたり19,800円

上記の通り、弊所でも返済中請求の場合は基本報酬が発生します。

調査結果報告では、費用がどれくらいで手元に残る金額はいくらかまでお伝えするので、大した額しか戻らないと思えばカードを引き続き使う選択も可能です。

依頼するかどうかは本人の自由ですので、遠慮なくお申し出ください。

相澤法務事務所は報酬が低くたらい回しもないので選んだ

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直筆体験談より引用

数年前から頻繁にCMで流れていたので過払い請求が広く認知されるようになりましたが、どうも大手の事務所を自分は信用できなくて、、、。
勝手な思い込みですが、広告費にお金をかけている分報酬も高めなのかなっとか、依頼者が多い分、担当の方が変わりたらい回しにされないだろうか?とネットで調べ、こちらのHPを見て、相談してみようと思い依頼することにしました。
HPを見ただけで、気になっていた細かい所も解消され、更にお話しして大変分かりやすかったので安心しました。

勝手な思い込みかもしれませんが、広告費にお金を投じている事務所は費用が高いのではないでしょうか?

司法書士
三浦永二
体験談でも「前に相談したCMの大手は高かった」という声が少なくありません。CMを流すと当然広告費がかさむので、費用はどうしても高くなりやすいんですね。

では、小さな規模の事務所、CMを流していない事務所は安いのでしょうか?

司法書士
三浦永二
そうとも言い切れないので、やはり個々の事務所のサイトをちゃんと調べることが大事になってきます。ただ、HPに費用を明記していない事務所も多く、そうしたところは電話で直接確認したほうがいいですね。よくわからないまま依頼するのはリスクがあります。

電話でちゃんと教えてくれるものでしょうか・・・なら最初からHPに書いて欲しいのですが・・・

司法書士
三浦永二
電話で質問してもあいまいに回答してきたら、信頼性を疑ったほうがよいかもしれませんね。通常はそのような対応にならないと思うので。

費用が高いのも嫌ですが、依頼が多く忙しいせいでたらい回しされるのも嫌です・・・

司法書士
三浦永二
問い合わせや受任件数が多い事務所だと、手続き全般が遅くなる可能性は考えられます。1ヶ月かかる過払い金調査が3ヶ月かかったなどの例もあるくらいです。
手続きが遅くなればなるほど回収も遅くなり、そうなると時効リスクも高まるので、手続きのスピード感も大事ですね。

イレギュラーで遅れる場合は必ず報告・連絡

相澤法務事務所の場合、手続きが遅れるようなことはほとんどありませんが、現在コロナ禍で裁判の進行が遅れる場合は事前に連絡するようにしています。何も報告なしにそのまま待たせるようなことはありませんのでご安心ください。

相澤法務事務所のHPを見て、ここにしようと決めました。不安が解消されましたし、説明もわかりやすかったです。

司法書士
三浦永二
ありがとうございます! うちのHPは過払い金請求に役立つ情報が満載で、お役に立てるのではないかと思います。最近はLINE診断サービスを導入し、問い合わせがより簡単になりました。わからないことがあれば、LINEを使っていろいろ質問し、モヤモヤが解けてスッキリできます。HPもLINE相談も、「不安の解消」が目的なのは一緒なので、どちらの利用もおすすめですよ。

依頼まで数年かかり、一件を時効で逃してしまった

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直筆体験談より引用

過払金請求を何度もやって慣れている方は、ほとんどいないと思います。
私自身も実際行動に移すまで、数年かかってしまいました。
そのせいで完済していた一件が十年の時効が過ぎてしまい、失敗した~とちょっと後悔。
無知だったことで損をしてしまいました。
コロナ禍で収入が減ったりと大変な時ですが、そんな時だからこそ迷っていた方は相談してみたらいかがでしょうか。

過払い金を取り戻せましたが、2つある取引のうち古いほうの取引が時効になってしまい、残念でした。

司法書士
三浦永二
過払い金請求は完済後10年で時効になりますので、「できるだけ早めの相談を」と呼びかけています。時効には、「最終時効」と「取引途中の時効」の2種類があるんですね。お客さまの場合、途中完済を挟む同一カードの前の取引分が時効となっていました。

あちゃ~失敗した、という感じです。今迷っている方には同じ思いをして欲しくないです。

司法書士
三浦永二
最終時効はわかりやすいですが、取引途中の時効はその完済がいつだったか、はっきりしないことが多いんですね。過払い金請求の性格上、時効となる案件はこれからどんどん増えていくことが予想されますので、昔キャッシングした記憶のある方はなるべく急いだほうがよいですね。

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対象

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